CARAC AVENIR PROTÉGÉ
L'assurance vie dédiée aux personnes vulnérables
et à ceux qui est accompagnent
Que vous soyez une personne protégée, un aidant, un mandataire judiciaire ou un professionnel du secteur, vous trouverez à la CARAC des réponses adaptées à vos besoins :
- 0 frais sur versements(2)
- Accessible dès 200 €
- La performance et la sécurité du fonds en euros de la CARAC
- L'option épargne handicap
- Un accompagnement humain et expert des mesures de protection
CARAC AVENIR PROTÉGÉ
L'assurance vie dédiée aux personnes vulnérables
et à ceux qui est accompagnent
Que vous soyez une personne protégée, un aidant, un mandataire judiciaire ou un professionnel du secteur, vous trouverez à la CARAC des réponses adaptées à vos besoins :
- 0 frais sur versements(2)
- Accessible dès 200 €
- La performance et la sécurité du fonds en euros de la CARAC
- L'option épargne handicap
- Un accompagnement humain et expert des mesures de protection
Protéger les personnes vulnérables. Accompagner ceux qui les soutiennent.
La CARAC, mutuelle à mission, propose un contrat d’assurance vie dédié aux personnes protégées et à celles et ceux qui les accompagnent : aidants familiaux, mandataires judiciaires, professionnels du médico-social, associations ou familles.
Qui sont les personnes vulnérables ?
Une personne vulnérable est une personne qui, en raison de son âge, de sa santé, ou de circonstances particulières, nécessite une protection juridique pour gérer sa vie civile et son patrimoine.
En France, plus d’1 million de personnes vulnérables bénéficient aujourd’hui de mesures de protection juridique telles que la tutelle, la curatelle, la sauvegarde de justice, l’habilitation familiale ou la protection des mineurs.
Ces dispositifs de protection juridique ont pour but de garantir la sécurité juridique et la gestion adaptée du patrimoine des personnes en situation de vulnérabilité, notamment les majeurs protégés, les personnes en situation de handicap, ou encore les mineurs protégés. Face à ces enjeux, il est indispensable de proposer des solutions d’assurance vie pour personnes vulnérables, sécurisées et adaptées, permettant de protéger leur avenir financier et d’accompagner efficacement les aidants, les mandataires judiciaires et proches.
Qui sont les personnes vulnérables ?
Une personne vulnérable est une personne qui, en raison de son âge, de sa santé, ou de circonstances particulières, nécessite une protection juridique pour gérer sa vie civile et son patrimoine.
En France, plus d’1 million de personnes vulnérables bénéficient aujourd’hui de mesures de protection juridique telles que la tutelle, la curatelle, la sauvegarde de justice, l’habilitation familiale ou la protection des mineurs.
Ces dispositifs de protection juridique ont pour but de garantir la sécurité juridique et la gestion adaptée du patrimoine des personnes en situation de vulnérabilité, notamment les majeurs protégés, les personnes en situation de handicap, ou encore les mineurs protégés. Face à ces enjeux, il est indispensable de proposer des solutions d’assurance vie pour personnes vulnérables, sécurisées et adaptées, permettant de protéger leur avenir financier et d’accompagner efficacement les aidants, les mandataires judiciaires et proches.
Pourquoi un contrat d’assurance vie dédié aux personnes protégées ?
Les personnes vulnérables ont des besoins spécifiques en matière d’épargne et de gestion de patrimoine :
- Sécuriser les fonds pour éviter tout risque de perte
- Garantir la transparence et la simplicité de la gestion, face à des démarches parfois complexes
- Respecter les contraintes juridiques et fiscales liées aux mesures de protection
- Faciliter le travail des aidants, des mandataires et des professionnels qui accompagnent les personnes vulnérables au quotidien.
Le contrat d’assurance vie classique ne répond pas toujours à ces exigences particulières. C’est pourquoi un contrat spécifiquement conçu pour ces profils apporte :
- Une protection renforcée du capital avec un fonds en euros garanti.
- Une offre diversifiée et flexible pour faire fructifier l’épargne en toute sérénité.
- Un accompagnement humain et expert qui connaît les réalités de la protection juridique.
- Des services additionnels pour simplifier la vie des personnes vulnérables et de leurs proches.
Ce type de contrat est donc un levier clé pour sécuriser l’avenir des personnes protégées tout en facilitant leur gestion patrimoniale.
Pourquoi un contrat d’assurance vie dédié aux personnes protégées ?
Les personnes vulnérables ont des besoins spécifiques en matière d’épargne et de gestion de patrimoine :
- Sécuriser les fonds pour éviter tout risque de perte
- Garantir la transparence et la simplicité de la gestion, face à des démarches parfois complexes
- Respecter les contraintes juridiques et fiscales liées aux mesures de protection
- Faciliter le travail des aidants, des mandataires et des professionnels qui accompagnent les personnes vulnérables au quotidien.
Le contrat d’assurance vie classique ne répond pas toujours à ces exigences particulières. C’est pourquoi un contrat spécifiquement conçu pour ces profils apporte :
- Une protection renforcée du capital avec un fonds en euros garanti.
- Une offre diversifiée et flexible pour faire fructifier l’épargne en toute sérénité.
- Un accompagnement humain et expert qui connaît les réalités de la protection juridique.
- Des services additionnels pour simplifier la vie des personnes vulnérables et de leurs proches.
Ce type de contrat est donc un levier clé pour sécuriser l’avenir des personnes protégées tout en facilitant leur gestion patrimoniale.
Pourquoi choisir notre contrat d’assurance vie pour personnes protégées ?
- La sécurité du fonds en euros de la CARAC
• Un placement à capital garanti. Le montant investi sur le fonds en euros de la CARAC est protégé, et cela quel que soit le scenario d'évolution des marchés financiers et du contexte économique.
• La liberté d’investir jusqu’à 100 % sur le fonds en euros pour plus de sécurité, tout en profitant d’un large choix de supports en unités de compte pour diversifier votre épargne.
• Idéal pour les personnes sous mesure de protection où la prise de risque est exclue - Une performance attractive et constante• L’un des fonds en euros les plus performants du marché
• 3,50 % servis en 2024 sur le fonds en euros de la CARAC - Aucun frais d’entrée• 0 % de frais sur les versements : chaque euro est intégralement investi
• Un choix transparent, cohérent avec les responsabilités des aidants et mandataires - Un accompagnement humain et expert• Des conseillers formés à la protection juridique des majeurs
• Un suivi dans la durée avec un interlocuteur dédié
• La possibilité de rendez-vous à distance, en agence, ou sur le lieu de vie
• L’appui d’un centre d’expertise pour les situations complexes
Pourquoi choisir notre contrat d’assurance vie pour personnes protégées ?
- La sécurité du fonds en euros de la CARAC
• Un placement à capital garanti. Le montant investi sur le fonds en euros de la CARAC est protégé, et cela quel que soit le scenario d'évolution des marchés financiers et du contexte économique.
• La liberté d’investir jusqu’à 100 % sur le fonds en euros pour plus de sécurité, tout en profitant d’un large choix de supports en unités de compte pour diversifier votre épargne.
• Idéal pour les personnes sous mesure de protection où la prise de risque est exclue - Une performance attractive et constante• L’un des fonds en euros les plus performants du marché
• 3,50 % servis en 2024 sur le fonds en euros de la CARAC - Aucun frais d’entrée• 0 % de frais sur les versements : chaque euro est intégralement investi
• Un choix transparent, cohérent avec les responsabilités des aidants et mandataires - Un accompagnement humain et expert• Des conseillers formés à la protection juridique des majeurs
• Un suivi dans la durée avec un interlocuteur dédié
• La possibilité de rendez-vous à distance, en agence, ou sur le lieu de vie
• L’appui d’un centre d’expertise pour les situations complexes
Un accompagnement humain et expert
- Des conseillers formés à la protection juridique des majeurs
- Un suivi dans la durée avec un interlocuteur dédié
- La possibilité de rendez-vous à distance, en agence, ou sur le lieu de vie
- L’appui d’un centre d’expertise pour les situations complexes
Un accompagnement humain et expert
- Des conseillers formés à la protection juridique des majeurs
- Un suivi dans la durée avec un interlocuteur dédié
- La possibilité de rendez-vous à distance, en agence, ou sur le lieu de vie
- L’appui d’un centre d’expertise pour les situations complexes
Les avantages concrets de cette assurance vie dédiée aux personnes vulnérables
Un contrat adapté aux mesures de protection juridiqueLe contrat est accessible aux personnes :
|
L’option Épargne Handicap
|
Des justificatifs complets pour les juges et les autorités
|
Un service d’accompagnement global : Carac, partenaire de vieAu-delà du contrat, nous proposons un service unique et totalement gratuit pour accompagner la personne protégée et son entourage :
|
Un contrat accessible et un tarif ajusté
Vous pouvez adhérer au contrat
dès 200 €
dès 200 €
Un tarif juste
0 frais sur versements
Un fonds en euros performant dans la durée 3,50 % en 2024 (2)
Un fonds en euros parmi les plus performants du marché
En 2024, le fonds en euros de la CARAC a servi un taux de rendement net de frais de gestion de 3,50%(1) hors prélèvements sociaux et fiscaux sur les contrats d'assurance vie. Les taux passés ne préjugent pas des taux à venir.
CARAC Avenir Protégé c'est aussi :
- Seulement 0,60% de frais gestion sur le fonds euros
- Un accès libre au fonds en euros sans condition
Un fonds en euros parmi les plus performants du marché
En 2024, le fonds en euros de la CARAC a servi un taux de rendement net de frais de gestion de 3,50%(1) hors prélèvements sociaux et fiscaux sur les contrats d'assurance vie. Les taux passés ne préjugent pas des taux à venir.
CARAC Avenir Protégé c'est aussi :
- Seulement 0,60% de frais gestion sur le fonds euros
- Un accès libre au fonds en euros sans condition
Un contrat adapté à 6 profils de vulnérabilité juridique
Ce contrat d’assurance vie s’adresse spécifiquement aux personnes vulnérables et à leur entourage, en répondant aux différentes situations de protection juridique (tutelle, curatelle, sauvegarde de justice, habilitation familiale), ainsi qu’aux cas particuliers comme les mineurs ou les personnes en situation de handicap :
- Personnes sous tutelle : elles sont représentées dans tous les actes de la vie par un tuteur chargé de gérer les intérêts de la personne protégée et de veiller à la préservation de ses droits et de son patrimoine.
- Personnes sous curatelle: elles conservent une certaine autonomie, assistées par un curateur pour les actes importants de la vie civile, comme la gestion de son patrimoine.
- Personnes sous habilitation familiale : elles peuvent être représentées par un proche dans certains actes de la vie courante, sans passer par un tuteur ou un curateur mais sous le contrôle du juge.
- Personnes sous sauvegarde de justice : mesure temporaire et souple pour protéger rapidement tout en conservant leurs droits essentiels.
- Mineurs : ils ne peuvent pas gérer leur patrimoine seuls. Leurs représentants légaux (parents ou tuteurs) gèrent leur patrimoine jusqu’à la majorité ou l’émancipation.
- Bénéficiaires de l’épargne handicap : personnes autonomes ou protégées qui souhaitent financer leurs besoins spécifiques à long terme.
Un contrat adapté à 6 profils de vulnérabilité juridique
Ce contrat d’assurance vie s’adresse spécifiquement aux personnes vulnérables et à leur entourage, en répondant aux différentes situations de protection juridique (tutelle, curatelle, sauvegarde de justice, habilitation familiale), ainsi qu’aux cas particuliers comme les mineurs ou les personnes en situation de handicap :
- Personnes sous tutelle : elles sont représentées dans tous les actes de la vie par un tuteur chargé de gérer les intérêts de la personne protégée et de veiller à la préservation de ses droits et de son patrimoine.
- Personnes sous curatelle: elles conservent une certaine autonomie, assistées par un curateur pour les actes importants de la vie civile, comme la gestion de son patrimoine.
- Personnes sous habilitation familiale : elles peuvent être représentées par un proche dans certains actes de la vie courante, sans passer par un tuteur ou un curateur mais sous le contrôle du juge.
- Personnes sous sauvegarde de justice : mesure temporaire et souple pour protéger rapidement tout en conservant leurs droits essentiels.
- Mineurs : ils ne peuvent pas gérer leur patrimoine seuls. Leurs représentants légaux (parents ou tuteurs) gèrent leur patrimoine jusqu’à la majorité ou l’émancipation.
- Bénéficiaires de l’épargne handicap : personnes autonomes ou protégées qui souhaitent financer leurs besoins spécifiques à long terme.
En tant qu'adhérent, vous bénéficiez de notre service "La Carac, Partenaire de Vie"
« La Carac, Partenaire de Vie » est un service de conseil, d’écoute et d’accompagnement personnalisé des situations de vie quotidienne.
Grâce à ce service confidentiel et offert, vous et vos proches bénéficiez de conseils, d'aides et informations utiles pour trouver des solutions concrètes à vos problématiques du quotidien.
En tant qu'adhérent, vous bénéficiez de notre service "La Carac, Partenaire de Vie"
« La Carac, Partenaire de Vie » est un service de conseil, d’écoute et d’accompagnement personnalisé des situations de vie quotidienne.
Grâce à ce service confidentiel et offert, vous et vos proches bénéficiez de conseils, d'aides et informations utiles pour trouver des solutions concrètes à vos problématiques du quotidien.
Une solution pensée pour tous les acteurs de la protection
| Vous êtes.. | Vous bénéficiez... |
|---|---|
| Personne protégée | Une solution sûre, claire et adaptée à sa situation
|
| Famille ou aidant familial | Un accompagnement humain, sans complexité
|
| Professionnel (MJPM, protecteur familial, associations, notaires, etc.) |
Un gain de temps, des décisions sécurisées et des choix justifiés
|
A la CARAC, nous comprenons les réalités de chacun au sein du parcours de protection et nous avons conçu une solution qui apporte une réponse concrète à tous.
| Contrat d'assurance vie dont la sécurisation de l'épargne | Espace adhérent en ligne | Documentation commerciale rédigée en méthode FALC* | Bilan personnalisé | Un réseau de conseillers experts et dédiés | Service CARAC, partenaire de vie | |
|---|---|---|---|---|---|---|
| Personne protégée | X | X | X | X | X | X |
| Aidant / Famille | X | X | X | X | X | |
| Protecteur familial ou MJPM | X | X | X | X | ||
| Notaire | X | X | X | |||
| Fédérations / Associations | X | X | X |
*FALC : Facile à Lire et à Comprendre
Besoin d'un conseil personnalisé ?
Nos conseillers sont disponibles pour vous écouter, vous conseiller et vous accompagner, dans le respect de votre réalité et de vos contraintes.
Ils vous reçoivent en agence ou à distance, selon vos préférences et votre situation. Ils peuvent également se déplacer à domicile ou sur le lieu de travail pour s’adapter au plus près de vos besoins.
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Ils vous reçoivent en agence ou à distance, selon vos préférences et votre situation. Ils peuvent également se déplacer à domicile ou sur le lieu de travail pour s’adapter au plus près de vos besoins.
Témoignages
"Quand on accompagne des personnes en situation de handicap, on cherche des solutions qui protègent mieux, mais qui ont aussi des avantages concrets. Si en plus il y a un dispositif fiscal favorable, c’est doublement gagnant."
Laure, association accompagnant des personnes handicapées
"Ce qui est rare, c’est d’avoir des conseillers qui sont vraiment formés à notre réalité. Quand je parle de tutelle ou de mesure renforcée, je veux que mon interlocuteur comprenne tout de suite."
Jean, Mandataire Judiciaire à la Protection des Majeurs
"Avoir un conseil écrit, structuré, avec des fiches explicatives sur la fiscalité ou l’épargne handicap, c’est ce qu’il nous manque souvent ailleurs. Là, ça facilite vraiment notre travail."
Louis, Mandataire Judiciaire à la Protection des Majeurs associatif
"Le fait que les conseillers puissent se déplacer à domicile ou en établissement, c’est un vrai plus. Toutes les personnes qu’on accompagne ne peuvent pas se rendre en agence. On a besoin de cette souplesse"
Laure, association accompagnant des personnes handicapées
"Quand il y a un doute sur un placement ou un montage un peu particulier, c’est essentiel d’avoir un vrai relais expert. On ne peut pas se permettre d’improviser."
Jean, Mandataire Judiciaire à la Protection des Majeurs
Témoignages
"Quand on accompagne des personnes en situation de handicap, on cherche des solutions qui protègent mieux, mais qui ont aussi des avantages concrets. Si en plus il y a un dispositif fiscal favorable, c’est doublement gagnant."
Laure, association accompagnant des personnes handicapées
"Ce qui est rare, c’est d’avoir des conseillers qui sont vraiment formés à notre réalité. Quand je parle de tutelle ou de mesure renforcée, je veux que mon interlocuteur comprenne tout de suite."
Jean, Mandataire Judiciaire à la Protection des Majeurs
"Avoir un conseil écrit, structuré, avec des fiches explicatives sur la fiscalité ou l’épargne handicap, c’est ce qu’il nous manque souvent ailleurs. Là, ça facilite vraiment notre travail."
Louis, Mandataire Judiciaire à la Protection des Majeurs associatif
"Le fait que les conseillers puissent se déplacer à domicile ou en établissement, c’est un vrai plus. Toutes les personnes qu’on accompagne ne peuvent pas se rendre en agence. On a besoin de cette souplesse"
Laure, association accompagnant des personnes handicapées
"Quand il y a un doute sur un placement ou un montage un peu particulier, c’est essentiel d’avoir un vrai relais expert. On ne peut pas se permettre d’improviser."
Jean, Mandataire Judiciaire à la Protection des Majeurs
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1.
Taux net de frais de gestion et brut de prélèvements sociaux pour les contrats d'assurance vie CARAC en 2024. Les rendements passés ne préjugent pas des rendements futurs. Ce taux s'applique aux garanties en cours au 31 décembre de l'exercice concerné. Il ne s'applique pas en cas de décès ou de rachat au cours de l'exercice concerné.
2.
Frais de gestion appliqués sur l'épargne gérée : 0,60% sur le support "Sécurité" libellé en euros et de 0,90% à 1% sur les supports libellés en unités de compte, selon les modalités précisées dans le règlement mutualiste.
Questions fréquentes sur CARAC Avenir Protégé
Oui, le contrat permet d’allouer jusqu’à 100 % du capital sur le fonds en euros, ce qui est particulièrement adapté aux majeurs protégés pour qui la prise de risque est exclue.
Cette option permet :
- de financer à long terme les besoins liés au handicap,
- de bénéficier d’une réduction d’impôt (jusqu’à 1 525 € pour une personne seule – article 199 septies du CGI),
- de combiner protection et avantage fiscal.
Oui. Il est conçu pour répondre aux obligations des MJPM :
- placement sécurisé avec capital garanti,
- 0 % de frais d’entrée, ce qui protège l’épargne de la personne protégée,
- accompagnement par un conseiller formé à la protection juridique,
- fourniture de documents justificatifs clairs (bilan écrit, fiches pédagogiques) à joindre aux comptes rendus ou au juge.
Oui, le service Partenaire de vie est inclus avec le contrat. Il offre :
- un diagnostic 360° des fragilités,
- une aide à l’orientation vers les bons dispositifs (MDPH, aides locales…),
- un soutien dans les démarches administratives,
- une accessibilité renforcée (LSF, transcription, LPC),
- et des ressources pour les aidants familiaux (répit, matériel, conseils...).
Oui, à condition qu’elles soient reconnues en situation de handicap (pour l’option épargne handicap) ou qu’elles souhaitent organiser leur protection future, avec l’accompagnement de leur entourage ou d’un professionnel.
Oui, comme tout contrat d’assurance vie :
- un rachat total ou partiel est possible, avec accord du représentant légal ou du juge si la personne est protégée,
- en cas de décès, le capital est transmis aux bénéficiaires désignés, hors succession selon les règles de l’assurance vie.
La souscription peut se faire :
- en agence, à distance ou à domicile, selon la situation de la personne protégée,
- avec l’aide d’un conseiller Carac formé aux enjeux juridiques et humains,
- sur présentation des documents nécessaires (pièce d’identité, jugement de protection, autorisation si besoin).
Il n'est pas possible de souscrire en ligne.
